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工行龙岩分行加强小企业信贷管理铸就“防火墙”

发布时间:2018-08-10   来源:龙岩网   编辑:(莫莫)

  为适应经济新常态下小企业信贷管理,积极防控信贷风险,提高信贷资产质量,工行龙岩分行不断加强小企业贷后管理,努力铸就信贷防火墙。

  认真做好信贷作业监督工作。监督经办行是否按总省行信贷政策、规定办理信贷业务,信贷业务合同内容填写是否规范,贷款发放与支付是否符合贷款新规的规定,信贷档案资料是否及时移交。对监督发现的问题,逐个建立台账,及时向经办行下发信贷作业监督意见书,限期整改,确保问题整改及时、彻底,强化提升作业监督质量。

  及时做好贷后跟踪检查。严格按小企业贷款管理规定,在融资发放后7个工作日内对贷款使用情况进行跟踪检查,对贷款资金的流向进行监控与跟踪分析,检查贷款使用是否符合约定的用途,流向与借款合同和支付协议约定的用途是否一致,是否合理、合规,是否符合小企业信贷政策及银监会“三个办法一个指引”的要求做好实贷实付、受托支付,以保证贷款用途的真实、合理,防止信贷资金脱离实体经济、流入股市、房地产和民间借贷领域。

  强化贷款还本付息管理。在贷款收息日前及到期日前提前与客户沟通,提醒客户备足资金偿还利息、归还贷款。对不良、违约贷款采取电话、短信催收、信函催收和上门催收和发律师函等方式进行催收,加大不良贷款核销力度,加快呆账核销;积极做好不良贷款责任评议,推进不良贷款批量转让工作;对催收无效的提起合同仲裁、法律诉讼,申请强制执行,拍卖、处置抵押物,减少资金损失。

  按规定的时间和检查内容做好间隔期检查。检查借款人生产经营及资产负债变化情况、财务指标变动情况、贷款质量状况,五级分类变化、贷款迁徙情况、客户还本付息情况,是否卷入经济纠纷,抵押(质)押物保管和价值权属状态、价值是否发生变化,是否按规定重评等。对出现异常情况的客户,每月跟踪检查,对停产半停产客户随时密切关注资产保全情况,对发生欠息、贷款逾期立即进行检查,查明原因,积极采取措施加以化解。

  加强小企业风险监测与排查。通过对客户销售归行、日均存贷比、水电费、纳税额等数据的监测分析,按月监测分析借款人的生产经营、融资结构及质量状况,五级分类变化情况、贷款迁徙、客户还本付息情况,重点排查是否涉及民间借贷、高息融资、过度融资、多头融资、过度对外担保及出现欠息逾期,并对发现问题做好风险提示,要求客户经理查找原因,及时采取有针对性措施化解风险。

  加强货款归行管理,提高货款归行率。逐月对企业帐户和企业主帐户现金流的监控和货款归行额的跟踪监测,实时掌控客户的经营性现金流是否正常,对现金流不正常、货款归行总量与融资总量不相匹配、销售归行率与我行融资占比不匹配、存贷比低于5%的“裸贷”客户,加强预警,督促借款人落实相关要求,增加在我行的回笼款或落实增信措施,防止“我行贷款、他行结算”和“裸贷”等现象发生,切实提高销售归行率,确保第一还款来源充足。

(责任编辑:莫莫)

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