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单身贵族稳健理财宜定量配置国债

发布时间:2014-06-28   来源:未知   编辑:(admin)

    买车和租房费用适当下调基金国债保险投资别忽略

    张先生今年28岁,在外企工作,月收入5000-6000元,积蓄26万元。张先生的理财需求是:

  1. 准备读MBA业余班,需要一次性支付学费6万元。

  2. 打算买辆汽车,初步看好了一款价值22万元的韩国现代跑车。

  3. 每年计划国内旅游3-4次,每次平均费用是2500元。

  4. 打算搬出单身宿舍,租一套70-80平方米、月租金在1500元左右的精装房。

  理财分析

  张先生的经济基础较好,不过目前还没有成家,未来的预期开支相当大。22万元买车将花去现有积蓄的85%,从而影响其他方面的开支。建议把车价降到10万元左右。月租1500元的房子有点浪费,租房的开支建议控制在600-800元之间。

  理财建议

  张先生买车开支10万元,加上MBA的学费,共需支出16万元,个人积蓄还剩10万元,打理好这10万元以及后续收入将直接影响到张先生的未来生活。

  1. 4万元购买各种开放式基金。当前开放式基金的净值虽然随股市下跌出现了一些回调,但一些绩优基金的净值依然比较坚挺,张先生可以购买业绩较好的基金。另外,也可以购买一定的货币基金,货币基金的年收益一般在2.5%以上,在当前股市下跌、其他渠道存在风险的情况下,货币基金不失为一个稳健、收益较高的理财渠道。

  2. 4万元购买国债。根据当前加息压力增大以及张先生近年需要成家等实际情况,建议购买两年左右的短期国债。

  3. 1万元购买保险。建议张先生为自己购买适量的主险和附加险,对个人的重大疾病、人身意外伤害提供有力保障。

  4. 1万元进行银行储蓄。虽然储蓄的收益低,但必须有一笔机动款项来应付个人的日常开支。

           [来源于人民网]

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