| 自2005年11月1日，银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》正式实行，新办法大幅提高了理财产品的门槛。但由于收益较高且购买方便，因此在2006年银行理财产品依然会成为众多投资者的选择。 另外，因外资银行的大量涌入，外汇理财产品可能出现较大的变化。 多家银行将在2006年推出对大客户的“差别化收益”，中小投资者可以和熟悉的亲朋好友联合，以联合账户的形式购买理财产品，以获得准入资格和取得较高的理财收益。 普通外汇理财产品的收益一般是固定的，适合不喜欢冒风险的投资者；而挂钩型外汇理财产品的预期收益率看起来很高，但承诺的最低收益率却往往只有1%，适合能承受风险、追求高收益的激进型投资者。 基金：盈亏分化差异更大 2005年基金业绩差距拉大。有的基金全年净值区间回报率在12%左右，有的则为 10%。专家认为，这种分化会在2006年表现得更为突出。 另外，从2006年起，将有基金兴业等封闭式基金陆续到期，因为目前封闭式基金折价率普遍较高，持有到期会有相关折价补偿，同时有可能享受转为开放式基金的政策，所以2006年将会出现开放式基金与封闭式基金比翼齐飞的新局面。 提示：选择开放式基金要看基金累计净值是否稳定增长，同时要留意它的持股结构是否具备上涨潜力，普通投资者还可以参考晨星等专业基金媒体的基金推荐指数。可选择股票型基金、债券型基金或货币基金，并灵活调整持有比重。个人投资者可采用定期定额的方式投资封闭式基金，减少短线波动带来的影响。 信托：进入发行高峰期 2005年11月份国内共有23家信托公司推出了52个集合资金信托计划，发行规模高达65.3亿元，与10月份相比，发行数量和规模分别增长了92.59%和195.14%。专家预计，2006年信托产品将进入发行的高峰期。 提示：信托产品发行实行“金额优先”，金额越大，购买成功率越高，所以小额投资者可以与亲朋好友一起购买一份信托，然后和信托公司协商到期后直接将本金和收益返还给每个受益人。产品往往“僧多粥少”，三四天时间就被预订一空，所以投资者应提前关注发行信息及早预订。应尽量选择银行代理发行的信托。
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